保険は固定費の中でも削減効果が大きい一方、「必要な保障まで削る」と本末転倒になりやすい項目です。金額だけで判断せず、目的から見直すのがポイント。安心して減らすための考え方を整理します。
※保険の必要性は家族構成や状況で異なります。本記事は一般的な考え方の整理です。最終判断はご自身で、不安な場合は中立的な専門家に相談を。
目次
見直しの判断基準
| 視点 | チェック |
|---|---|
| 目的があるか | 「なんとなく」入っている特約は候補 |
| 公的保障との重複 | 高額療養費制度などでカバーされる範囲 |
| 貯蓄型か掛け捨てか | 「保険」と「貯蓄・投資」は分けて考える |
① 目的のない保障を見直す
「すすめられて、なんとなく」入った特約はありませんか。誰のための・何のための保障かを言えないものは、見直し候補です。
② 公的保障でカバーされる部分を知る
日本には高額療養費制度など公的な保障があり、医療費の自己負担には上限があります。ここを知らずに手厚い医療保険に入ると、保障が重複していることも。
③ 「保険」と「貯蓄・投資」を分けて考える
貯蓄型保険は「保障」と「貯蓄」がセット。分けて考えると、保障は掛け捨てで最小限、貯蓄・運用はNISAなどで、という整理がしやすくなります。
よくある質問
Q. 何から見直せばいい？
A. 目的が言えない特約から。次に医療保険の保障額を公的制度と照らして確認します。
Q. 自分で判断が難しい
A. 特定の商品を売らない中立的な窓口で、複数社をまとめて比較するのが安全です。
まとめ
保険は「金額」ではなく「目的」で見直すと失敗しません。公的保障を知り、保障と貯蓄を分けて考えることが、ムダのない保険への近道です。
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